我们大部分普通人一生中都要有一种人生经历。那就是要经历一段负债，还债的岁月。可能最后有成就的人，这种经历会越多。所以，不要把这件事情看成多糟糕的事情，看成必须要走的一段经历。然后，我们再去找方法。在这个认知的基础上，交流几个方面的观点，仅供参考。
面临负债累累，当做人生经历与挑战
我们先不去分析负债累累的原因，已经成为了事实。那么，只有一条路，去面对。
1. 现在负债累累，未来是财富自由
我们要认定现在负债累累，并不一定代表未来也是如此。很多现在实现财富自由的很多人，所经历的负债累累的时间会更多。这是一种压力，更主要的也是一种动力。在去偿还债务的路上，锻炼了自己的坚韧，内心的强大。潜移默化的养成了比平常人更优秀的特质。正是因为具有了这样的特质，偿还了债务，也会实现财富自由。
2. 负债累累，不代表人生失败
负债累累的人，最可怕的是内心的崩溃，从而丧失对未来的信心。消极，低落，颓废。这是偿还债务问题上，最大的障碍，比债务还可怕。无论人生处于哪一个阶段，所欠下的债务，都不会代表人生的失败。反而是人生路上的宝贵的阅历。很多人都是因为债务累累，但最后走向了财务自由。反而成就了成功者的人生。
3. 负债累累，让自己敢于挑战未来
当一个人负债累累的时候，面的的是对现状的不满，逼迫自己必须去接受更多的新的挑战。其实，就是向未来挑战。而且是一种潜能量，让自己具有比以往更大的勇气。每个人都是有无限可能的。这种潜能，在无忧无虑的日子，很难激发出来。我们可以看到周边很多负债累累的人，比以往拥有更多的个人的潜能。
我们首先交流了第一个观点，就是面临负债累累，当做人生的经历与挑战。其实，就是在寻找偿还债务方法的前提，就是要做好心态的调整。这是解决问题的根本。
所以，不要急于找方法，先调整好自己的心态。
分析负债的原因，避免重蹈覆辙
我们做好心态的调整后，就是要静下心来，分析造成我们负债累累的原因。为什么要分析，道理很简单，就是要避免重蹈覆辙。以前走过的误区，绝不会让自己在走一次。犯过的错误，决不能在再犯一次。总之，就是要总结教训。
造成我们负债的原因，大都会是以下几个方面：
1. 个人或者家庭出现意外事故
我们普通人出现负债累累的原因之一，就是个人或者家庭出现意外事故。每个人的人生，谁都无法避免意外发生。个人或者家庭成员遭遇重大的疾病，或者意外事故。或者个人的财产遭遇意外的损失等。让我们努力多年的积蓄，变得一无所有，并且负债累累。
总结教训：
因为这种情况导致的我们的负债。我们首先应该有一个认知，就是只要人还能健康的活着，留得青山在不愁没柴烧。
我们在宽慰自己的时候，也要总结教训，为什么会发生这类意外。我们以后如何的规避这些风险。比如，注重购买个人或者家庭成员的健康保险，特别是大病医疗保险。以及我们的财产保险等。
2. 投资或者经营亏损，失败
造成很多人负债累累的原因，更多的是个人投资或者经营亏损，失败。也就是大部分是创业者群体。这类创业者很多是因为前期创业一直很成功，在生意发展的时候盲目的追加投资造成的。当然，也有一部分在创业的过程中，因为经营不当，处于亏损的经营状态。对于创业者形成的负债，要做出具体的分析。
总结教训：
创业者造成的负债累累，是最需要总结的。如果是投资项目的失败，需要及时停止的，需要果断的停止。特别是对于一些未来不可控的投资。比如投资股票等债券。
如果是因为经营上造成的亏损，需要及时调整自己的经营方向。如果是自己经营的行业，未来盈利的难度很大。是否需要考虑转型的问题。但对于转型更需要慎重。要考虑转型后的行业，自己有多大的把握。否则，会造成负债继续增加。
3. 透支消费
我们普通人造成负债累累的另一种情况，也是比较普通的情况，就是透支消费。比如，超越自己实际的经济能力，购买房产，车辆等较大的消费品。而且没有正确预算自己的经济来源。特别是一些有固定收入的上班族。虽然收入是固定的，收入远远不够自己偿还负债的能力。
总结教训：
对于这种情况，肯定是控制自己的日常消费，更不能继续有一些透支消费的情况。否则，只会加深负债。
多渠道增加收入途径
我们在以上所有的分析中，无论是心态，总结教训，都必须最终落实到一个问题，就是寻找增加收入的渠道。我们要强调的是一定要多渠道增加收入。
1. 单一渠道稳定性差，收入有限
我们很多的人的收入来源，大都是靠单一的渠道的。比如只是依靠上班的工资，创业者只从事一种生意等。上班因为职业不同，就职单位不同，除了公务员外，稳定性较差。比如会出现单位裁员，失业的情况等。作为从事创业的老板，更是具有收入的不稳定性。因为市场是充满未知的，让我们的经营会有盈利，但也会有亏损的情况发生。
2. 如何增加收入渠道
作为上班的阶层，当出现负债累累的情况下，必须要增加收入的途径来源，单一靠工资收入偿还债务的难度非常大。增加的途径，就是兼职的工作。也就是工作以外的时间要充分的利用起来，多从事兼职的工作。或者是从事可以兼职做的生意。
创业者老板想增加业务收入途径，就是增加业务模型，从单一的从事某一项业务，确保有稳定的收入后，继续拓展新业务，增加主营业务收入外的其它收入。
创业没有资金，应该怎么办?
当我们负债累累的时候，想去创业，遇到的最大的障碍，就是创业资金的问题。这种情况下，我们需要做好以下几个方面的分析：
1. 创业项目的可行性分析
我们负债累累的时候，心理上都是急于创业的。特别是没有创业经验的人，认为只有创业，才能迅速的增加财富，才能最快的去偿还债务。这是正常的心理状态，但要理智的考虑到，任何创业都是具有风险性。这就要对自己创业的项目，要做详细的市场调查，对创业项目详细的分析论证。争取最大化的创业成功。因为，一旦失败，会陷入更深的债务危机。
2. 适度谨慎的融资
如果对自己选择的创业项目，相对有较大的盈利能力时。只能去继续融资，这虽然是继续增加的负债，但这是良性的负债，是可以用来偿还的。只是，在这个关键的阶段，继续融资，需要适度，因为融资都是具有一定的成本的。比如产生的财务利息。所以，在这个阶段必须要融资，一定要适度谨慎的原则。
总结：
人生多磨难。负债是普通人面临最多的一种磨难。如何去正确面对负债阶段的日子，从某种意义上，是人生的一种修炼。
现实生活中，只要是度过这一段难关的，都一定会成为生活真正的强者。